互聯(lián)網(wǎng)，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，正引領(lǐng)著整個(gè)金融業(yè)的深刻變革。交互和交易技術(shù)極大地改變了銀行與用戶互動(dòng)的方式。用戶變得越來越聰明，而傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)流程顯然已經(jīng)習(xí)慣于簡(jiǎn)單和完美。新一代互聯(lián)網(wǎng)用戶的快速發(fā)展已經(jīng)被拋棄。這也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)廣泛互動(dòng)的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)近年來得到了迅速的發(fā)展。

        它涵蓋了由網(wǎng)絡(luò)環(huán)境主導(dǎo)的所有金融相關(guān)業(yè)務(wù)，包括為諸如證券、銀行、保險(xiǎn)等真實(shí)金融服務(wù)提供的在線服務(wù)。從狹義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通常是一個(gè)主要提供財(cái)務(wù)管理和貸款服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)降低了獲取信息和交易的成本，傳統(tǒng)的銀行融資中介服務(wù)在以往的融資過程中地位大大削弱。資金的供給和需求很難有效、快速地交換信息，這是受時(shí)間和空間的制約，構(gòu)成了傳統(tǒng)銀行融資中介服務(wù)的基礎(chǔ)，銀行成為間接融資領(lǐng)域中最重要的中介。

        在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)出現(xiàn)之前，銀行是金融領(lǐng)域最重要的數(shù)據(jù)中心，收集了大量關(guān)于融資需求的數(shù)據(jù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的日新月異，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，微信、支付寶等社會(huì)應(yīng)用軟件不斷涌現(xiàn)，每一秒都會(huì)產(chǎn)生大量的交互數(shù)據(jù)，信息幾乎一觸即發(fā)，銀行作為信息傳輸和數(shù)據(jù)分發(fā)的地位面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。

        在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起之前，對(duì)交易支付時(shí)空分離的需求促使了現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)，因?yàn)榕c傳統(tǒng)的銀行流程相比，商業(yè)銀行加快了交易流程。它簡(jiǎn)化了用戶的交易支付體驗(yàn)。從本質(zhì)上說，商業(yè)銀行的出現(xiàn)首先是為了適應(yīng)交易活動(dòng)的趨勢(shì)。商業(yè)銀行最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是支付中介服務(wù)。然而，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，商業(yè)銀行支付媒介的地位正面臨著一種新的電子商務(wù)商業(yè)形式的出現(xiàn)，即從離線支付到在線支付、從實(shí)體支付到虛擬支付的新形式的出現(xiàn)。從統(tǒng)一終端到單個(gè)終端的過渡。在這一過程中，現(xiàn)代商業(yè)銀行難以跟上其支付方式的快速變化。

        第三方支付開始引領(lǐng)新的支付趨勢(shì)。第三方支付服務(wù)的改善對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入產(chǎn)生了影響。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的目標(biāo)不僅體現(xiàn)在普通存款上。在貸款、轉(zhuǎn)移等基本業(yè)務(wù)中，甚至蔓延到商業(yè)銀行中介服務(wù)的全過程。特別是，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)還與一些基金公司開展了合作。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的這些服務(wù)比現(xiàn)代商業(yè)銀行提供的服務(wù)更加靈活和方便，更能滿足客戶的需要。

        它也更有吸引力。由于現(xiàn)代商業(yè)銀行的生存時(shí)間長(zhǎng)，用戶多，資金充足，這是現(xiàn)代商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)黃金企業(yè)相比的最大優(yōu)勢(shì)。這也是商業(yè)銀行進(jìn)行金融業(yè)務(wù)改革的基本條件。與新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)相比，傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有更完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和社會(huì)信用。同時(shí)，銀行作為國家經(jīng)濟(jì)安全戰(zhàn)略的重要組成部分，其信用和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也比互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)強(qiáng)。作為用戶，在一定的利潤(rùn)率范圍內(nèi)，即使銀行的回報(bào)率低于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，他們也更喜歡銀行。

        這種自然安全和誠信是商業(yè)銀行開展網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行無論在業(yè)務(wù)流程上還是在技術(shù)框架上，都形成了成熟的經(jīng)營機(jī)制。它們都具有較為成熟和穩(wěn)定的系統(tǒng)，在穩(wěn)定性方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)有很多原因，如開發(fā)時(shí)間、系統(tǒng)完整性和政策約束等。目前，要達(dá)到與傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣的完美程度是不可能的。

      商業(yè)銀行處理網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，硬件加密證書、個(gè)人信息驗(yàn)證等安全保護(hù)操作相當(dāng)復(fù)雜。相反，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不斷優(yōu)化自己的服務(wù)體驗(yàn)，為少量快速支付服務(wù)。例如，用戶的信息仍然有效，很長(zhǎng)一段時(shí)間，并可以支付成功只有通過短信驗(yàn)證：它也可以沒有密碼和無介質(zhì)擴(kuò)展線下，如掃碼、語音支付、等P2P模式的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新領(lǐng)域產(chǎn)生的以互聯(lián)網(wǎng)為媒介收集和分析客戶信息，簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)的繁瑣復(fù)雜的信貸審批流程，并創(chuàng)建一個(gè)不安全的系統(tǒng)。小額信貸模式?jīng)]有抵押品，提高了信貸行業(yè)的服務(wù)效率。

        當(dāng)前商業(yè)銀行很難整合商業(yè)銀行的新聞，為個(gè)人用戶提供一站式的金融服務(wù)。目前，當(dāng)用戶到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，你必須去相應(yīng)的商業(yè)銀行，并且你需要帶相關(guān)工具。商業(yè)銀行之間存在著強(qiáng)大的壁壘，各種賬戶的集成度太低，客戶無法使用和管理賬戶。

        在目前，速度是客戶的第一選擇，如Tenpay、Alipay和其他移動(dòng)支付應(yīng)用的掌握顧客的心理，推出了各種便捷的支付方式。在短短的一段時(shí)間內(nèi)，大量用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)電子商務(wù)。“第三方支付平臺(tái)與物流信息集成，實(shí)現(xiàn)信息流、資金流和物流”隨著互聯(lián)網(wǎng)對(duì)企業(yè)的影響越來越大，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)已經(jīng)意識(shí)到整合的必要性。

        只有實(shí)現(xiàn)“三位一體”，企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)借助技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在技術(shù)和流程層面上實(shí)現(xiàn)了“三重結(jié)合”，目前傳統(tǒng)商業(yè)銀行很難實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)需要改變，從“儲(chǔ)蓄者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝脩簟?，以用戶為中心改變金融業(yè)務(wù)流程。

        不斷滿足用戶多樣化的需求。積極利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)銀行營銷服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，重建業(yè)務(wù)流程打造智慧銀行，提高用戶的使用體驗(yàn)，準(zhǔn)確的判斷和滿足用戶的需求，基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和4.2強(qiáng)企業(yè)的萬物互聯(lián)背景下的企業(yè)聯(lián)盟今天，資源的有效配置，銀行應(yīng)通過加強(qiáng)與優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)整合業(yè)務(wù)合作。優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以捕捉為用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力，增強(qiáng)客戶對(duì)銀行的忠誠度。

        銀行應(yīng)該主動(dòng)尋找合適的合作伙伴，增加業(yè)務(wù)深度，結(jié)合另外的信息終端消費(fèi)和支付方和其他資源，銀行應(yīng)該利用其傳統(tǒng)資源優(yōu)勢(shì)，整合上下游資源，提供全景式的金融解決方案，努力構(gòu)建商業(yè)銀行為主要來源。以金融合作為輔的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)。

        互聯(lián)網(wǎng)與社會(huì)生活的全面融合催生了“大數(shù)據(jù)”的概念，以及用戶的所有相關(guān)行為。趨勢(shì)數(shù)據(jù)蘊(yùn)含的巨大商業(yè)價(jià)值需要得到商業(yè)銀行的重視。許多成功的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過收集數(shù)據(jù)來細(xì)分用戶群的特征。為了通過挖掘用戶的真實(shí)行為數(shù)據(jù)來模擬未來的業(yè)務(wù)操作，以便提前為用戶設(shè)計(jì)和設(shè)計(jì)金融增值服務(wù)，從而與用戶建立良好的關(guān)系。銀行未來必須進(jìn)行大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)。在積累數(shù)據(jù)時(shí)，既要有計(jì)劃地發(fā)布客戶信息和交易數(shù)據(jù)，又要充分發(fā)揮其在強(qiáng)化和征稅方面的優(yōu)勢(shì)。

        海關(guān)、工商等部門進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，從而進(jìn)一步提高了數(shù)據(jù)庫、銀行、電子商務(wù)、銀行應(yīng)對(duì)金融脫媒表現(xiàn)的出現(xiàn)，它也正試圖通過銀行創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融。銀行希望從電子商務(wù)的平臺(tái)操作中獲取更為詳細(xì)的用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)，用于分析行為，并將在線和離線業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來。打造全面的一站式金融服務(wù)和交易平臺(tái)。你不僅可以銷售有形產(chǎn)品，還可以銷售虛擬增值產(chǎn)品。虛擬增值產(chǎn)品的發(fā)展是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)所在。

        移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最突出的趨勢(shì)。智能終端的多樣性和無線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使用戶能夠沉浸其中。完成個(gè)人現(xiàn)場(chǎng)、工作、學(xué)習(xí)和生活消費(fèi)中的信息獲取。碎片化、個(gè)性化和實(shí)例化是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最重要的特征，標(biāo)志著PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來。商業(yè)銀行的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)起步較早。

        但最初它只是作為使用網(wǎng)上銀行的一種方式，功能和實(shí)用性的目的遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于體驗(yàn)和互動(dòng)。后兩個(gè)特點(diǎn)決定了用戶使用手機(jī)銀行的頻率和態(tài)度。今后，商業(yè)銀行必須加大對(duì)移動(dòng)銀行應(yīng)用的投資力度。不斷優(yōu)化功能場(chǎng)景和消費(fèi)者使用場(chǎng)景的使用。我們必須堅(jiān)持以用戶為核心，消除浪費(fèi)、節(jié)約、簡(jiǎn)化、將功能服務(wù)、增值服務(wù)和消費(fèi)服務(wù)結(jié)合起來，為用戶提供高效率、網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)是不可逆轉(zhuǎn)的，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)。

        作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須借助互聯(lián)網(wǎng)，善于創(chuàng)新思維和技術(shù)的傳統(tǒng)。復(fù)雜業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，我們應(yīng)該加大對(duì)移動(dòng)端的投入，不斷優(yōu)化用戶的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，與銀行的傳統(tǒng)資源優(yōu)勢(shì)的幫助下，信譽(yù)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，為了鞏固和加強(qiáng)在金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要位置，它是必要的結(jié)合企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，為用戶提供高效、便捷的金融服務(wù)。